A meno che tu non scriva un testamento, c’è il pericolo che i tuoi beni terreni vadano a persone completamente sbagliate. La tua famiglia potrebbe anche trovarsi di fronte a un’enorme tassa di successione che avrebbe potuto essere facilmente evitata. Per evitare di lasciare in eredità alla tua famiglia un disastro finanziario quando muori, devi pianificare in anticipo, ha affermato Rachael Griffin, esperta di pianificazione fiscale e finanziaria presso Quilter. “Prenditi del tempo per sederti con i tuoi cari per discutere dei tuoi desideri e per assicurarti che il tuo testamento sia aggiornato e che sappiano come individuarlo”.

Quando qualcuno muore senza testamento, il parente più prossimo non è in grado di dividere il patrimonio come desidera, ma deve seguire una rigida serie di regole. Solo i coniugi sposati o civili e alcuni altri parenti stretti hanno il diritto automatico di ereditare i beni del coniuge deceduto.

I partner non sposati, compresi quelli che convivono, non hanno diritti. L’unica cosa che possono rivendicare è la loro quota di eventuali beni detenuti in nomi congiunti. A meno che il loro nome non sia sull’atto di proprietà, non possono nemmeno rivendicare una quota della proprietà in cui hanno vissuto.

I figli del partner, genitori, fratelli e sorelle, fratellastri e sorelle, nonni, zie e zii e i loro figli (i cugini) sono tutti avanti nella gerarchia.

Anche le coppie sposate e i partner civili potrebbero avere una brutta sorpresa a meno che non abbiano redatto un testamento, perché le regole stabiliscono limiti su quanto possono ereditare dal proprio partner se non è stabilito in un testamento. Se non hanno figli o nipoti, il partner ottiene l’intero patrimonio. Ma se hanno figli, il coniuge superstite o il partner civile riceveranno solo beni fino a 270.000 sterline (340mila euro), oltre a tutti i loro beni personali, qualunque sia il loro valore. Riceveranno anche la metà di tutti i beni superiori a 270.000 sterline, con l’altra metà divisa equamente tra i bambini sopravvissuti.

Il divorzio aggiunge confusione, poiché a differenza della morte, non invalida automaticamente un testamento. Se hai divorziato ma non riesci ad aggiornare il tuo testamento, i tuoi soldi potrebbero andare al tuo ex coniuge e il tuo nuovo partner e le eventuali persone a carico potrebbero perdersi.

Scrivere un testamento evita tutta questa confusione e assicura che le persone giuste ricevano i soldi, ha detto Griffin. “Ti dà anche l’opportunità di ridurre al minimo la tua imposta di successione e l’onere per i familiari in lutto”.